A hitelfelvétel ma már sokak életében elkerülhetetlen pénzügyi döntés: legyen szó lakásvásárlásról, autófinanszírozásról, vállalkozás indításáról vagy váratlan kiadásokról, a hitel időnként hasznos eszköz lehet céljaink elérésében. Ugyanakkor, ahogy minden pénzügyi döntésnél, itt is számos buktatóval találkozhatunk – különösen, ha nem tájékozódunk alaposan.
Az alábbiakban összegyűjtöttük azokat a gyakori hibákat és figyelmetlenségeket, amelyek akár évekig hatással lehetnek az anyagi helyzetünkre. Ha ezeket elkerüljük, sokkal tudatosabban és magabiztosabban dönthetünk a hitelfelvételről.
1. A teljes hiteldíj mutató (THM) félreértése
Sokan kizárólag a kamatlábat figyelik, és figyelmen kívül hagyják a THM-et, amely tartalmazza a hitel teljes költségét: a kezelési költségeket, a díjakat és egyéb járulékokat is. A túl alacsonynak tűnő kamat mögött gyakran rejtett költségek bújnak meg. Fontos, hogy mindig a THM-et hasonlítsuk össze több ajánlat esetén!
2. Nem megfelelő hiteltípus választása
Sokan általánosságban keresnek „jó hitelt”, anélkül hogy figyelembe vennék, milyen célra és milyen időtávra lenne ideális konstrukció. Például más hitel való lakásvásárlásra, mint egy vállalkozás finanszírozására. Egy rosszul megválasztott konstrukció később komoly költségekkel járhat.
3. Fix vagy változó kamatozás – nem mérlegelik tudatosan
A változó kamatozású hitelek kezdetben vonzóbbak lehetnek, ám a kamatkörnyezet változása hosszú távon jelentősen megemelheti a havi törlesztőt. Aki hosszú távon biztonságra törekszik, érdemes lehet a fix kamatozást választani – még ha eleinte kicsit drágább is.
4. Nem számolnak az előtörlesztés költségeivel
Sokan tervezik, hogy ha tehetik, előtörlesztik a hitelüket, viszont nem veszik figyelembe, hogy ennek is lehet díja. Ha a hitelszerződés nem kedvező ezen a téren, az előtörlesztés akár veszteségessé is válhat.
5. Túlzott eladósodás és jövedelemhez képest magas törlesztő
A legnagyobb buktató, ha valaki túl nagy hitelösszeget vállal be, a jövedelméhez képest magas havi törlesztéssel. Egy váratlan kiadás, munkahelyváltás vagy betegség komoly anyagi nehézségeket hozhat, ha nincs elég mozgástér a költségvetésben.
6. Nem számolnak a jövőbeni változásokkal
Sokan kizárólag a jelenlegi helyzetük alapján döntenek, nem gondolva arra, hogy 5-10 év alatt mennyi minden változhat: családbővülés, jövedelemcsökkenés, vagy épp egy újabb hiteligény. A túl szoros költségvetés és a rugalmasság hiánya hosszú távon veszélyes lehet.
7. Nem kérnek szakértői segítséget
Talán a legnagyobb hiba, amit sokan elkövetnek: egyedül, kizárólag internetes keresések alapján hoznak döntést egy több millió forintos pénzügyi ügyben. Pedig rengeteg apró részlet és jogi kitétel van, amelyeket csak tapasztalt szakértők látnak át igazán.
Mit kínál az Értékvezér?
Mi itt az Értékvezérnél pontosan ezekre a buktatókra kínálunk megoldást. Nem árulunk hiteleket, hanem segítünk átlátni a piacot, megérteni az ajánlatokat és megtalálni azokat a konstrukciókat, amelyek valóban illeszkednek az élethelyzetedhez, céljaidhoz és anyagi lehetőségeidhez.
Tisztán, közérthetően mutatjuk be a lehetőségeket – közvetlen banki kapcsolatokkal és naprakész piaci ismeretekkel dolgozunk, hogy minden ügyfelünk valódi döntési helyzetbe kerülhessen. A cél nem csupán az, hogy találj egy hitelt, hanem az, hogy felelősen és biztonságosan dönthess.
Összegzés
A hitel nem ördögtől való – de csak akkor válik hasznossá, ha körültekintően, tudatosan döntünk róla. Fontos, hogy ne csak a számokat nézd, hanem a teljes képet lásd: a jövőbeli lehetőségeket, kockázatokat és rejtett részleteket is.
Ha nem szeretnél elveszni a konstrukciók útvesztőjében, vagy egyszerűen csak biztos akarsz lenni abban, hogy a lehető legjobb döntést hozod, az Értékvezér itt van, hogy utat mutasson.
Vélemény, hozzászólás?